無奈之下，一些中小企業(yè)被推向了民間借貸。
“在商業(yè)銀行與民間借貸之間存在一個(gè)斷層，現(xiàn)在的民間借貸太活躍了，說明這個(gè)斷層缺口太大。”溫州市金融辦主任張震宇表示，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要金融服務(wù)的多元化，大銀行服務(wù)大企業(yè)和大項(xiàng)目，小銀行就服務(wù)小企業(yè)。
加快金融體制的改革，建立多元化的金融服務(wù)供給體系——這普遍被認(rèn)為是解決中小企業(yè)“錢荒”的大方向。
張震宇建議，政府要搭建一些平臺(tái)，“例如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司發(fā)展的步伐還可以再快些，資金互助社、租賃公司、信托公司都可以恢復(fù)，把民間資本再集中起來，補(bǔ)充進(jìn)來?，F(xiàn)在很多民營資本想進(jìn)入金融行業(yè)。”
據(jù)相關(guān)資料，截至今年一季度末，全國新開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行達(dá)400家;同樣，截至今年一季度末，全國共有小額貸款公司3027家(2010年末為2614家)，小額貸款公司的擴(kuò)張速度明顯加快。
自2008年小額貸款公司試點(diǎn)以來，它的定位即是為中小企業(yè)支持三農(nóng)等方面小額貸款提供服務(wù)的。制度設(shè)計(jì)時(shí)規(guī)定，小額貸款公司的貸款利率最高可為貸款基準(zhǔn)利率的4倍，“只貸不存”，融資規(guī)模不能大于注冊(cè)資本的50%。
在浙江，銀根收緊之后，小額貸款公司生意甚為紅火，但一些小額貸款公司已經(jīng)面臨“無錢可貸”的境地。
“即使在兩三年前，貨幣政策寬松的時(shí)候，銀行貸款放萬億出去，溫州的小額貸款公司的錢照樣能放出去，為什么?畢竟有一批小企業(yè)還是缺資金。”根據(jù)張震宇的介紹，按原規(guī)定，小額貸款公司一年以后可以增資擴(kuò)股，后來，因?yàn)橘J款需求量太大，于是改為半年可以增資擴(kuò)股，但還是跟不上貸款的速度。
一個(gè)小額貸款公司在半年時(shí)間內(nèi)，由兩個(gè)億增到四個(gè)億，再過半年，又從四個(gè)億增到八個(gè)億，錢還是不夠貸。溫州市工商局近日對(duì)小額貸款公司的一次摸底結(jié)果顯示，23家小額貸款公司現(xiàn)有注冊(cè)資本金52.2億，銀行融資25.1億，兩者總和為77.3億，而全市貸款額已經(jīng)達(dá)到84.4億。在浙江省并不發(fā)達(dá)的麗水市，小額貸款公司也已達(dá)8家。但很多人 還是貸不到款。
“錢荒，正在把浙江中小企業(yè)群體逼上絕路。在浙江，巨大的資金需求，最終衍生出一個(gè)由銀行 ——大企業(yè)集團(tuán)——高利貸公司共同組成的利益共同體，這個(gè)共同體正在以集團(tuán)化、組織化的發(fā)展方式“茁壯成長”。
這是一個(gè)龐大得無所顧忌的高利貸市場;這是一條幾乎無法撼動(dòng)的利益鏈條 。在這個(gè)鏈條中，中小企業(yè)正在以一種血淋淋的方式被“拯救”。在浙江，民間借貸的利息回報(bào)年利率已經(jīng)高達(dá)100%。而中小企業(yè)的平均利潤率還不到10%。
從邏輯上，這看起來非常奇怪：在原材料、人工不斷上漲的高成本之下，中小企業(yè)的利潤越來越薄，而在短期內(nèi)流向中小企業(yè)的資本回報(bào)卻越來越高——在浙江，民間借貸 的利息回報(bào)年利率已經(jīng)高達(dá)100%了，而中小企業(yè)的平均利潤不超過10%。
不符合邏輯，卻真實(shí)存在。為遏制通脹的壓力，迄今為止，中央銀行 已經(jīng)連續(xù)12次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。國內(nèi)的大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率已達(dá)21.5%的歷史高位。
央行的貨幣政策在有效收回流動(dòng)性的同時(shí)，也加大了中小企業(yè)獲取銀行貸款 的難度。事實(shí)上，對(duì)絕大多數(shù)中小企業(yè)來說，即使是在貨幣政策寬松的時(shí)候，也很難得到貸款?，F(xiàn)在的處境，更是雪上加霜。
無奈之下，浙江中小企業(yè)幾乎集體低下頭來，把目光投向地下融資——這一并不陽光，卻可解燃眉之急的“非常規(guī)市場”。
根據(jù)溫州市經(jīng)貿(mào)委調(diào)查的結(jié)果顯示：認(rèn)為當(dāng)前資金面偏緊的企業(yè)占了42.9%，企業(yè)資金缺口平均約為10%，而企業(yè)的貸款滿足率僅57.4%。受調(diào)查的企業(yè)大部分是億元以上的規(guī)模企業(yè)，貸款滿足程度相對(duì)較高。事實(shí)上，更多的中小企業(yè)目前的流動(dòng)資金已較為緊張，借貸利率明顯攀升。
