導(dǎo)語(yǔ)：江蘇銀行連云港分行在該案中，損失金額1800多萬(wàn)。但該分行與瑞陽(yáng)擔(dān)保公司關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)金額遠(yuǎn)高于此，而且其中的交易存在不正常授信問(wèn)題。

　　經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)(微博) 記者 藍(lán)彬珍 2011年10月19日，江蘇瑞陽(yáng)投資擔(dān)保公司實(shí)際控制人王兵出逃，該擔(dān)保公司與連云港四家商業(yè)銀行合作的接近7000萬(wàn)擔(dān)保信貸或?qū)⑷繐p失。該案件已經(jīng)上報(bào)到江蘇省銀監(jiān)局。目前，當(dāng)?shù)氐母骷疑虡I(yè)銀行都在仔細(xì)排查除了這7000萬(wàn)信貸之外的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)悉，涉案商業(yè)銀行其中一家是江蘇銀行連運(yùn)港分行，另外，有消息稱，包括建行(微博)連云港分行、工行連云港分行等另外3家商業(yè)銀行也牽涉其中，但消息未能最終核實(shí)。

　　當(dāng)?shù)匾晃汇y行業(yè)人士指出，該案件并非個(gè)案，在連云港當(dāng)?shù)?，商業(yè)銀行與擔(dān)保公司合作十分普遍，有相當(dāng)數(shù)量的銀行信貸資金卷入了通過(guò)擔(dān)保公司渠道的高利貸。

　　牽涉7000萬(wàn)資金

　　據(jù)本報(bào)了解，江蘇銀行連云港分行在該案中，損失金額1800多萬(wàn)。但該分行與瑞陽(yáng)擔(dān)保公司關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)金額遠(yuǎn)高于此，而且其中的交易存在不正常授信問(wèn)題。

　　本報(bào)獲悉的相關(guān)資料顯示，江蘇銀行連云港分行與該擔(dān)保公司共有近20戶超過(guò)20筆5000多萬(wàn)授信業(yè)務(wù)，主要分布在6家支行，有6筆是2010年新發(fā)生的授信業(yè)務(wù)。其中近10戶授信業(yè)務(wù)的企業(yè)與該擔(dān)保公司法人代表或股東存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，關(guān)聯(lián)資金3000多萬(wàn)，3戶企業(yè)授信時(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)不正常。據(jù)悉，這些授信均為企業(yè)流動(dòng)資金貸款，由于瑞陽(yáng)投資擔(dān)保公司實(shí)際控制人王兵外逃，所有受信業(yè)務(wù)都存在風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，江蘇銀行總行已經(jīng)在緊急排查所有分行的擔(dān)保信貸風(fēng)險(xiǎn)。但是，本報(bào)記者來(lái)到江蘇銀行連云港分行時(shí)，其副行長(zhǎng)趙海山表示正在出差，辦公室主任否認(rèn)該案件與江蘇銀行連云港分行有關(guān)，并拒絕了記者的進(jìn)一步采訪。

　　然而，據(jù)江蘇銀行總行內(nèi)部人士透露，連云港分行曾經(jīng)向總行上報(bào)過(guò)此事，江蘇銀監(jiān)局也知曉此事。該人士還表示，該款項(xiàng)目前追回?zé)o望。

　　王兵其人

　　連云港市中小企業(yè)局融資擔(dān)保處處長(zhǎng)李全林表示，連云港具有融資性擔(dān)保資格的擔(dān)保公司共有80多家，其中最大的注冊(cè)資金在2億元左右。

　　當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)人士說(shuō)，王兵所經(jīng)營(yíng)的瑞陽(yáng)投資擔(dān)保公司注冊(cè)資金約千萬(wàn)，在連云港只屬于中下規(guī)模的擔(dān)保公司，并不是很有名氣。

　　王兵在開(kāi)擔(dān)保公司之前，主營(yíng)金店，其共擁有4家老鳳祥金店，其中一家在墟溝區(qū)，3家在新浦區(qū)，隨后在擔(dān)保公司興起的近幾年里，成立了瑞陽(yáng)投資擔(dān)保公司。

　　該人士稱，在民間高利貸猖狂的誘惑下，王兵利用擔(dān)保公司從銀行取得低息貸款，再以高利貸的形式放貸出去，收取高額利息。

　　據(jù)上述人士透露，導(dǎo)致資金鏈斷裂的關(guān)鍵原因是放出的高利貸有好幾單貸款逾期無(wú)法收回，其中還有較大金額的900萬(wàn)與1000萬(wàn)各一單，此外，王兵炒期貨虧損也是資金斷裂的部分原因。

　　記者根據(jù)瑞陽(yáng)在工商局登記的地址發(fā)現(xiàn)，該公司設(shè)在一個(gè)居民小區(qū)，據(jù)樓下保安表示，這里有多家公司辦公，瑞陽(yáng)所在單位A座705，一個(gè)月前就沒(méi)有人來(lái)辦公了，前兩天剛剛拆了招牌。

　　據(jù)悉，王兵出逃之前先將家人送到了英國(guó)，隨后自己卷走1.2億資金。知情人士表示，“逾期死單不小，要填補(bǔ)的窟窿太大了，即便握有1.2億資金也無(wú)法填補(bǔ)。”

　　事實(shí)上，王兵并不是連云港擔(dān)保公司破產(chǎn)逃跑的最大金額案例，在王兵之前連云港揚(yáng)帆投資擔(dān)保有限公司老板呂海明跑路已經(jīng)鬧得滿城風(fēng)雨，上述人士稱，連云港擔(dān)保公司目前跑路的老板估計(jì)有六七人了。而且他還稱，在連云港多家銀行行長(zhǎng)甚至參股擔(dān)保公司，已經(jīng)有一家國(guó)有銀行支行行長(zhǎng)攜款全家跑路。但本報(bào)還沒(méi)能得到進(jìn)一步信息。

　　漏洞

　　據(jù)了解，當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司利用與各分行主任、行長(zhǎng)等高層的關(guān)系，為銀行拉來(lái)存款，再?gòu)你y行取得低息貸款，然后以返點(diǎn)形式給予銀行牽線人員，在2個(gè)點(diǎn)左右，最后通過(guò)高利貸形式流向民間。上述人士舉例說(shuō)，假設(shè)經(jīng)過(guò)擔(dān)保公司從銀行貸款100萬(wàn)，要扣留15%-20%的保證金，除了80萬(wàn)收取利息，20%保證金也照常收取利息。除此之外，還要扣除3%的咨詢費(fèi)和3%的好處費(fèi)等費(fèi)用，而這些利息幾乎占去了企業(yè)利潤(rùn)的大半，3%的好處費(fèi)擔(dān)保公司將其運(yùn)作于與銀行相關(guān)人士合作的操作資金，約返點(diǎn)2%。

　　南京一家銀行人士表示，有的擔(dān)保公司利用關(guān)系，甚至能從銀行獲得超保證金7倍的貸款金額，導(dǎo)致?lián)９痉刨J金額虛增，最后壞賬無(wú)法收回，資金崩盤。此外，擔(dān)保公司的注冊(cè)資本金也存在虛報(bào)現(xiàn)象，而很多銀行在與其合作時(shí)都睜一只眼閉一只眼。這些事實(shí)，正在映射出銀行內(nèi)控缺失和對(duì)分、支行管理松散的現(xiàn)狀。

　　從規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)講，央行方面也強(qiáng)調(diào)，除了對(duì)合理、合法的民間借貸予以保護(hù)外，對(duì)投資咨詢公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的借貸活動(dòng)，各地政府和金融監(jiān)管部門要依法加強(qiáng)監(jiān)督和引導(dǎo)。