李曉曄

　　10月12日早上9點(diǎn)，鄂爾多斯(15.53,0.00,0.00%)民間借貸第一大案蘇葉女案的出借人，早早地趕到了東勝區(qū)鐵牛國(guó)航大酒店，攬勝?gòu)d內(nèi)400個(gè)座位座無(wú)虛席，連后排位置都站滿(mǎn)了人。他們中許多人并不是蘇葉女案的出借人，而是出借人的融資下線(xiàn)。

　　這是蘇葉女案被立案?jìng)刹楹?，首次由?zhuān)案組組織召開(kāi)出借人案情通報(bào)會(huì)。因該案金額巨大，甚至超越此前鄂爾多斯民間借貸第一大案石小紅案7.4億的融資額而被廣泛關(guān)注。

　　案情復(fù)雜，涉案金額超10億

　　專(zhuān)案組成員鄂爾多斯市東勝區(qū)公安分局局長(zhǎng)劉杰、東勝區(qū)經(jīng)偵大隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)高旭明等三人出席并就出借人關(guān)心的問(wèn)題回答了提問(wèn)。

　　專(zhuān)案組稱(chēng)，蘇葉女是9月20日向公安機(jī)關(guān)自首的，因?yàn)樵摪副容^重大、復(fù)雜，成立了由劉杰等領(lǐng)導(dǎo)掛帥，經(jīng)偵、刑偵、打非辦約80余名警力組成的專(zhuān)案組。

　　劉杰透露，目前初步統(tǒng)計(jì)，該案直接損失為4億多元(本金)，加上利滾利再借貸的部分合計(jì)10多億元。

　　專(zhuān)案組宣布，截至目前，蘇葉女案報(bào)案人為351人，并且有部分報(bào)案人為外地人，而且相當(dāng)一部分報(bào)案人還有融資下線(xiàn)。

　　公安機(jī)關(guān)查封蘇葉女房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)共17處，高檔轎車(chē)2輛，蘇葉女自述上述資產(chǎn)價(jià)值4億多元。但是，沒(méi)有查獲現(xiàn)金。此外，查證蘇葉女揮霍的資產(chǎn)也不算太多。此前，外界盛傳蘇葉女因?yàn)橘€博、買(mǎi)彩票揮霍超過(guò)了億元。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)(微博)》記者從鄂爾多斯市工商局了解到，蘇葉女名下的企業(yè)有6家，分別是鄂爾多斯市俏姿國(guó)際美容有限公司、俏姿美容院、東勝區(qū)俏姿男士養(yǎng)生館、鄂爾多斯市萬(wàn)海物流有限公司、東勝區(qū)順鑫億高老九火鍋城、東勝區(qū)順鑫億祥葉農(nóng)家樂(lè)餐廳。其中僅有鄂爾多斯市俏姿國(guó)際美容有限公司為有限責(zé)任公司，鄂爾多斯市萬(wàn)海物流有限公司為一人有限責(zé)任公司，其余均為個(gè)體工商戶(hù)。

　　“除了生意紅火的高老九火鍋城之外，蘇葉女的經(jīng)營(yíng)能力一直不算太出色。”蘇葉女的鄰居張先生告訴本報(bào)記者，蘇投資的鄂爾多斯市萬(wàn)海物流有限公司原來(lái)規(guī)劃很大，后來(lái)聽(tīng)說(shuō)交了6萬(wàn)元的稅款后就沒(méi)有下文了。

　　此外，據(jù)本報(bào)記者調(diào)查了解，蘇葉女還擁有鐵西區(qū)維聯(lián)大廈內(nèi)約2萬(wàn)平方米的商用樓宇、天驕小區(qū)底商三間、天驕小區(qū)住宅2套、建寧小區(qū)住宅2套。

　　而據(jù)出借人掌握的情況，蘇葉女在達(dá)拉特旗還有6套樓房、2套別墅(一說(shuō)4套)。其中，包括給自己爸媽自住一套別墅，給公婆置辦了一套200多平方米的房子。

　　此外，蘇葉女還給與前夫生的兒子在鄂市準(zhǔn)格爾旗沙圪堵經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)盤(pán)下了一家燒烤城。蘇葉女擁有不下6輛豪車(chē)，其中有2輛雷克薩斯、2輛奔馳、1輛瑪莎拉蒂(微博)、1輛豐田霸道。“這些資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移了一部分。我們也正在找證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)反映。”出借人王女士稱(chēng)。

　　而有的債權(quán)人則認(rèn)為蘇葉女家族的許多資產(chǎn)也來(lái)源于蘇葉女。“蘇葉女的父親不會(huì)開(kāi)車(chē)，但他有一輛路虎，還專(zhuān)門(mén)有個(gè)司機(jī)。蘇葉女的姐夫以前就是燒鍋爐的，現(xiàn)在在鄂爾多斯也有3套房，還開(kāi)上了雷克薩斯。而且，原本屬于蘇葉女的順鑫億高老九火鍋城在她自首前就已盤(pán)到蘇葉女姐夫名下。”一名債權(quán)人說(shuō)。

　　“蘇葉女資產(chǎn)情況比較復(fù)雜，有些是有銀行貸款，有些是有抵押擔(dān)保，有些是有別人股份，可能到了評(píng)估、拍賣(mài)階段，也許與4億元蘇葉女自述金額有所差異。”劉杰說(shuō)。

　　而在現(xiàn)場(chǎng)，有一位女士當(dāng)場(chǎng)舉報(bào)，蘇葉女在投案自首數(shù)天前，經(jīng)高人指點(diǎn)，曾經(jīng)將達(dá)拉特旗等幾處房產(chǎn)過(guò)戶(hù)給了別人，有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為。

　　“蘇是投案自首爭(zhēng)取寬大處理的，按照人的本能推斷，可能會(huì)為自己準(zhǔn)備后路。”劉杰說(shuō)，歡迎大家積極提供此類(lèi)舉報(bào)線(xiàn)索。

　　“考驗(yàn)人性光輝的時(shí)刻到了，吃了多少利息希望大家如實(shí)地、坦誠(chéng)地告訴專(zhuān)案組，因?yàn)檫@個(gè)將影響到對(duì)蘇葉女定罪量刑的問(wèn)題。”高旭明談到了該案另外一個(gè)復(fù)雜之處，目前約6億元利息賬差額比較大，雖然蘇葉女有詳細(xì)的利息賬，但是核對(duì)工作還在開(kāi)展，是案件辦理緩慢的一個(gè)原因。

　　關(guān)于蘇葉女案6億元利息賬對(duì)不上，有兩種說(shuō)法，一種是出借人的說(shuō)法：蘇葉女為了逃避制裁、隱匿資產(chǎn)，將6億元賬目全部歸結(jié)為利息賬；另一種說(shuō)法則來(lái)自于蘇葉女家族：許多出借人為了減少損失，將收到的利息金額瞞報(bào)或者少報(bào)。

　　或涉集資詐騙

　　“蘇葉女小學(xué)沒(méi)畢業(yè)，大字不識(shí)幾個(gè)，年輕的時(shí)候就有過(guò)坑蒙拐騙、離婚的經(jīng)歷。”一名出借人告訴本報(bào)記者，“我婆婆與蘇葉女是一個(gè)村的，都出生在鄂爾多斯市準(zhǔn)格爾旗農(nóng)戶(hù)家里，后來(lái)又都到了東勝區(qū)泊江海鎮(zhèn)打工，她們從小一起長(zhǎng)大，聽(tīng)說(shuō)我要借錢(qián)給蘇葉女，婆婆死活不同意，我是因?yàn)樗o的利息高，瞞著家人偷偷借給蘇的。沒(méi)想到還是出事了。”

　　據(jù)上述出借人介紹，蘇葉女現(xiàn)年40歲，離開(kāi)家鄉(xiāng)后，當(dāng)過(guò)營(yíng)業(yè)員，做過(guò)小販，離婚之后又再婚，現(xiàn)在的丈夫叫“任三”，據(jù)說(shuō)曾經(jīng)做過(guò)裝修工人。

　　而相較于鄂爾多斯月息2～3分的平均民間借貸利率水平，蘇葉女開(kāi)出的月息3～5分無(wú)疑更具誘惑。“只有販毒、倒賣(mài)軍火才能達(dá)到這樣的利潤(rùn)水平，連走私都實(shí)現(xiàn)不了這種利潤(rùn)。”劉杰說(shuō)，通過(guò)這件事，出借人也應(yīng)該反思對(duì)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。

　　知情人士透露，蘇葉女之所以融資金額如此巨大跟她曾經(jīng)嘗到借貸的甜頭有關(guān)。2年前，蘇葉女通過(guò)各種渠道借錢(qián)投資開(kāi)辦了順鑫億高老九火鍋城，因?yàn)榈靥幏比A地帶，營(yíng)業(yè)額甚至超過(guò)了蘇葉女經(jīng)營(yíng)的俏姿美容院和男士養(yǎng)生館，很快就用投資收益償還了借款。此后，蘇葉女開(kāi)始擴(kuò)大了融資額。

　　蘇葉女還成立了專(zhuān)門(mén)辦理借貸的辦公室，就位于天驕小區(qū)底商俏姿男士養(yǎng)生館旁邊的一間20平方米左右的房間內(nèi)。借據(jù)為統(tǒng)一格式，分別寫(xiě)著出借人的名字、所貸金額、蘇葉女的簽名以及其會(huì)計(jì)吳娟的簽名。在每個(gè)簽名后都按著紅色的手印。

　　“蘇葉女早期很講信用，都按照約定時(shí)間還付利息，甚至還現(xiàn)場(chǎng)付利。此外蘇家住豪宅、開(kāi)豪車(chē)，蘇葉女本人酷愛(ài)‘推對(duì)子’(一種賭博方式)，動(dòng)輒輸贏幾十萬(wàn)，買(mǎi)彩票也多次中獎(jiǎng)，出手闊綽，給人一種家大業(yè)大的感覺(jué)，但我們沒(méi)有想到她所擁有的一切都是來(lái)自借我們的錢(qián)。”蘇葉女的出借人高先生稱(chēng)。

　　“蘇葉女跟我借款的時(shí)候說(shuō)，借錢(qián)投資煤礦，我想煤礦利潤(rùn)高，能夠支撐高利息。”包女士回憶說(shuō)，蘇還說(shuō)手上有價(jià)值3.6億元的酒店資產(chǎn)，湖南等地還有她的餐飲加盟商，讓她不用擔(dān)心還款。

　　但是關(guān)于蘇葉女投資煤礦一說(shuō)至今成謎。一位出借人稱(chēng)，聽(tīng)說(shuō)她曾經(jīng)以6分的月息向煤礦企業(yè)放過(guò)款。后來(lái)，這部分資金用維聯(lián)大廈的2萬(wàn)平方米抵了。但也有出借人稱(chēng)，蘇根本沒(méi)有投資過(guò)煤礦，這只是一個(gè)蘇編造的融資借口。

　　據(jù)了解，蘇葉女和一個(gè)叫做亮亮的人關(guān)系極為密切，這個(gè)人則似乎是一夜之間發(fā)跡，他目前是兩座煤礦的股東。而蘇葉女擁有的維聯(lián)大廈2萬(wàn)平方米也是從這個(gè)人手上盤(pán)過(guò)來(lái)的。

　　據(jù)本報(bào)記者調(diào)查了解，維聯(lián)大廈目前已經(jīng)停建，并接受有關(guān)部門(mén)的審查。該項(xiàng)目是由一個(gè)叫李維(化名)的人開(kāi)發(fā)建設(shè)，蘇葉女則通過(guò)亮亮認(rèn)識(shí)李維，并買(mǎi)下了其中2萬(wàn)平方米。

　　亮亮則以每平方米7000元的價(jià)格從李維處盤(pán)下部分樓盤(pán)，后又以每平方米10000元的價(jià)格賣(mài)給蘇葉女，蘇葉女為此支付了2億元。

　　原本資金實(shí)力一般的亮亮是從哪里融來(lái)巨額資金入股了2座煤礦呢？這部分資金是否和蘇葉女有關(guān)系？這一謎團(tuán)恐怕只能隨著專(zhuān)案組的深入調(diào)查才能浮出水面。

　　據(jù)出借人稱(chēng)，蘇葉女是從今年4月份開(kāi)始，陸續(xù)停止了向出借人支付利息。一開(kāi)始，她說(shuō)，資金周轉(zhuǎn)緊張，需要變現(xiàn)部分資產(chǎn)用來(lái)支付利息，然而這一拖就是5個(gè)月。起初人們由于信任蘇葉女，也沒(méi)有去要錢(qián)，但后來(lái)發(fā)現(xiàn)蘇開(kāi)始將一些固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)到別人名下時(shí)，才警覺(jué)。

　　而為了保密，蘇葉女是用自己的外甥女吳娟做的會(huì)計(jì)。并且，蘇對(duì)吳娟下了死命令，嚴(yán)禁對(duì)任何人透露借款總額以及款項(xiàng)投向，甚至連自己家的親戚也不能告訴。

　　“大家反映的蘇葉女根本沒(méi)有償還能力，但是為了獲得資金，采取編造借口、現(xiàn)場(chǎng)付利等手段的情況我們也掌握了些。”劉杰稱(chēng)，而且融來(lái)的資金相當(dāng)部分也沒(méi)有真正地用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，蘇葉女案比一般的非法吸收公眾存款案性質(zhì)要更加惡劣，可能會(huì)涉嫌集資詐騙罪。

　　而此前，浙江東陽(yáng)女富豪吳英就曾以集資詐騙罪(集資人民幣7.7億元，集資詐騙金額3.8億元)一審被判處死刑震動(dòng)全國(guó)。

　　對(duì)此，蘇葉女本人似乎也有足夠的預(yù)判。據(jù)知情人士透露，10月15日，大隊(duì)長(zhǎng)高旭明提審蘇葉女前，她已經(jīng)連續(xù)數(shù)天吃不下飯。

　　案發(fā)后，蘇葉女家族曾跟一些大債權(quán)人進(jìn)行接觸，希望通過(guò)蘇葉女在達(dá)拉特旗的住宅小區(qū)和在建酒店的房產(chǎn)作為置換資本，讓一些債權(quán)人放棄一部分債權(quán)。

　　“但是，我們的資金還是融來(lái)的，我的下線(xiàn)自己都有房子，誰(shuí)也不要房子，如果不能給這些人一個(gè)交待，我自己還會(huì)面臨被起訴，甚至?xí)咄稛o(wú)路。”借貸給蘇葉女1600萬(wàn)元的李先生稱(chēng)。

　　“穩(wěn)定下線(xiàn)”也是這次專(zhuān)案組提出的需要報(bào)案人配合案件偵辦的三大原則之一。“對(duì)于穩(wěn)定下線(xiàn)不利的出借人，有可能導(dǎo)致群體性事件的、構(gòu)成犯罪的，則視為放棄債權(quán)，要堅(jiān)決予以打擊。”高旭明稱(chēng)。

　　按比例分批次清退

　　蘇葉女案的辦理專(zhuān)案組遵循“公開(kāi)、公正、公平”的原則，這也是從石小紅案中摸索出來(lái)的一套處理非法吸收公眾存款案的方式。即依照“往息抵本”按比例分批次清退的清償方式。而這也可以解釋為何出借人與蘇葉女在利息確認(rèn)上存在巨大差異。

　　另外，專(zhuān)案組還將遵循“快速辦案”原則。“專(zhuān)案組承諾，盡量在明年元月份為大家發(fā)放首筆追償款。”劉杰的話(huà)，贏得了出借人的一陣掌聲。

　　劉杰說(shuō)，因?yàn)樯婕暗皆S多家庭的利益，對(duì)于非法吸收公眾存款案的辦理，鄂爾多斯一直是從嚴(yán)從重處理。對(duì)于金額認(rèn)定和量刑，都是按照上限來(lái)的。

　　據(jù)了解，為了更好地保護(hù)出借人的利益，蘇葉女一案的辦案經(jīng)費(fèi)可能不會(huì)由出借人承擔(dān)，而會(huì)由鄂爾多斯市、東勝區(qū)二級(jí)政府予以減免。

　　此外，本報(bào)記者獲知，近期鄂爾多斯非法吸收公眾存款案還在增加。除了本報(bào)曾經(jīng)報(bào)道過(guò)的梅良玉案、祁有慶案、中富郝小軍案外，目前還有 “張靜案”、“邢凱案”、“王喜拴案”等多個(gè)案件正在鄂爾多斯市公安局東勝區(qū)分局偵辦。

　　據(jù)參加了11月5日鄂爾多斯全市金融工作座談會(huì)的與會(huì)人士透露，鄂市市委書(shū)記云光中也高度重視民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。云光中指出，鄂市中小企業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、民間借貸面臨貸款難、市場(chǎng)低迷、資金鏈條緊繃等困難，經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在風(fēng)險(xiǎn)和隱患。要敢于正視，勇于擔(dān)當(dāng)，采取切實(shí)有效的措施，積極應(yīng)對(duì)。進(jìn)一步引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸秩序，多措并舉解決好資金短缺問(wèn)題。

　　而近期人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)，也肯定了民間借貸的合法地位，但是其亦稱(chēng)，民間借貸利息最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍，利息超過(guò)部分不予保護(hù)。攝影記者/高育文